外贸人如何规避风险与高风险国家交易？

众所周知，银行对于用户的资金来源监管是非常严格的债券交易风险。在对用户的资金审核的过程中，一旦发现用户资金来源于敏感国家，触及到银行的审核机制，那就很有可能会导致资金被退款、冻结等，严重的还会被银行关户。

那么外贸商家在国际收付款中如何避免与一些高风险国家或制裁国家进行交易呢债券交易风险？如何快速判断被制裁/敏感国家的银行仍然可以进行国际汇款？

Tips & Solutions

√ 提前与银行沟通：在获知客户地区及付款银行之后，提前与银行沟通以及确认，并核查客户及付款银行的受制裁/风险信息债券交易风险。

√ 明确在制裁名单上的国家不做交易：对于明确列入受制裁名单的国家/实体，一般情况下是不建议继续交易的债券交易风险。

√ 使用有历史交易记录的银行：如果您的客户在一些敏感的国家，并且之前的汇款比较顺利，那么尽量不要更换银行，经常核查正常的汇款银行，与客户书面约定后续用这家银行付款，避免不必要的风险和纠纷债券交易风险。

√ 小额转账测试：在客户进行定金或货款交易之前，可以让客户做一个小额的转账测试，以确保海外汇款银行和国内收汇银行之间没有障碍债券交易风险。特别对于之前没有交易记录的新客户。

较常见的被制裁、高风险国家/地区清单

多数银行会禁止客户与下列国家/地区进行国际结算

索马里、伊拉克、刚果民主共和国、苏丹、黎巴嫩、朝鲜、利比亚、阿富汗、几内亚比绍、中非共和国、也门、南苏丹、马里、海地、伊朗、叙利亚、古巴、委内瑞拉、津巴布韦、布隆迪、克里米亚地区、俄罗斯、白俄罗斯、厄立特里亚、乌克兰、缅甸

高风险国家/地区债券交易风险，需与银行提前沟通并提供充分证明文件

银行并不限制与高风险国家/地区的交易，但这类交易比较敏感，银行审核也会相对更加严格，会向客户要求提供材料证明交易款项的合法性和贸易真实性，包括但不限于PI、合同、买卖家下单沟通记录、物流单据等，客户如果需要与下列国家进行交易，建议提前与银行进行报备并沟通需要提供的证明文件债券交易风险。

亚洲：阿联酋、阿塞拜疆、巴基斯坦、巴勒斯坦地区、菲律宾、柬埔寨、吉尔吉斯斯坦、蒙古、马尔代夫、尼泊尔、沙特阿拉伯、土耳其、土库曼斯坦、约旦、印度、印度尼西亚、越南

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欧洲：阿尔巴尼亚、波斯尼亚和黑塞哥维那、冰岛、北马其顿、黑山、克罗地亚共和国、科索沃、拉脱维亚、马耳债券交易风险他、摩尔多瓦、摩纳哥、塞浦路斯、塞尔维亚

北美洲：巴巴多斯、巴拿马、巴哈马、伯利兹、多米尼加、哥斯达黎加、库拉索、墨西哥、圣基茨和尼维斯、特立尼达和多巴哥、

南美洲：荷属安的列斯群岛、玻利维亚、巴西、巴拉圭、秘鲁、厄瓜多尔、哥伦比亚、海地、洪都拉斯、开曼群岛、尼加拉瓜、萨尔瓦多、危地马拉、委内瑞拉、牙买加

非洲：阿尔及利亚、埃塞俄比亚、埃及、博茨瓦纳、布基纳法索、贝宁、赤道几内亚、多哥、佛得角、刚果共和国（刚果布）、加纳、加蓬、几内亚、喀麦隆、科摩罗、科特迪瓦、肯尼亚、老挝、莱索托、利比里亚、毛里求斯、摩洛哥、莫桑比克、马达加斯加、毛里塔尼亚、尼日尔、尼日利亚、塞内加尔、塞拉利昂、斯威士兰、坦桑尼亚、突尼斯、乌干达、乍得

大洋洲：巴布亚新几内亚、瓦努阿图

此外债券交易风险，以下国家也比较敏感，可能触发银行进一步审核的概率较高：

亚洲∶科威特、老挝、卡塔尔、斯里兰卡、塔吉克斯坦、泰国、乌兹别克斯坦债券交易风险。

美洲：墨西哥、苏里南、英属维尔京群岛

非洲∶冈比亚、纳米比亚、卢旺达、圣多美和普林西比、多哥、赞比亚

大洋洲∶斐济、马绍尔群岛、汤加

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